Kredi Erken Ödeme: Konut ve İhtiyaç Kredisinde Faiz İndirimi ve Tazminat
Tüketici ve konut kredilerinde borcun tamamı veya bir kısmı erken ödenebilir; banka faiz indirimi yapmak zorundadır. Sabit faizli konut kredisinde %1–%2 erken ödeme tazminatı ve ara ödeme seçenekleri.
Kısaca
- Tüketici, kredinin tamamını veya bir kısmını vadesinden önce ödeyebilir; banka faiz ve maliyetlerden indirim yapmak zorundadır.
- Sabit faizli konut kredisinde erken ödeme tazminatı; kalan vade 36 ay veya altıysa en fazla %1, üstündeyse en fazla %2’dir.
- Değişken faizli konut kredilerinde erken ödeme tazminatı istenemez.
- Ara ödemede taksitin mi vadenin mi azalacağını yazılı olarak bildirin.
Erken ödeme hakkı
Tüketici kredisi ve konut finansmanı sözleşmelerinde tüketici, vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksidi ya da kredinin tamamını erken ödeyebilir. Banka, erken ödenen miktara göre faiz ve diğer maliyet unsurlarında gerekli indirimi yapmak zorundadır.
Erken ödeme tazminatı
| Kredi | Tazminat |
|---|---|
| Sabit faizli konut kredisi, kalan vade ≤ 36 ay | Erken ödenen tutarın en fazla %1’i |
| Sabit faizli konut kredisi, kalan vade > 36 ay | Erken ödenen tutarın en fazla %2’si |
| Değişken faizli konut kredisi | İstenemez |
| İhtiyaç ve taşıt kredisi | Kanunda öngörülmemiştir |
Konut kredisinde tazminat ancak sözleşmede yer alıyorsa istenebilir.
Örnek
1.200.000 TL sabit faizli konut kredisiAylık faiz %2,79, kalan vade 60 ay; borcun tamamı bugün kapatılıyor.
- Aylık taksit
- 41.427,64 TL
- Plana göre kalan ödeme
- 2.485.658,46 TL
- Erken ödeme tazminatı (%2)
- 24.000,00 TL
- Kapama tutarı
- 1.224.000,00 TL
Ödenmeyecek faiz: 1.261.658,46 TL
Kendi kredinizi kredi erken ödeme aracıyla hesaplayabilirsiniz.
Ara ödeme: taksit mi düşsün, vade mi?
Kredinin bir kısmını ödediğinizde iki seçenek vardır: aylık taksit aynı kalır ve vade kısalır ya da vade aynı kalır ve taksit düşer. Vadenin kısalması genellikle daha fazla faiz tasarrufu sağlar; nakit akışınızı rahatlatmak istiyorsanız taksitin düşmesi tercih edilebilir. Tercihinizi ödeme sırasında bankaya yazılı olarak bildirin.
Kapama sonrası
- Bankadan borcun kapandığını gösteren yazıyı alın.
- Konut kredisinde ipoteğin kaldırılması (fek) için bankanın yazısıyla tapu müdürlüğüne başvurun.
- Kredi bağlantılı sigortalarda kalan süre için prim iadesi isteyin.
Dayanak: 6502 s. K. m. 27, 37
Ara ödeme örneği
Örnek
300.000 TL ara ödemeAynı krediye (1.200.000 TL, %2,79, 60 ay) 300.000 TL ara ödeme yapılıyor.
- Seçenek 1: vade aynı
- Yeni taksit 31.070,73 TL
- Seçenek 2: taksit aynı
- Kalan vade 34 ay
- Erken ödeme tazminatı (%2)
- 6.000 TL
Vadenin kısalması genellikle daha fazla faiz tasarrufu sağlar.
Kontrol listesi
- Sözleşmede erken ödeme tazminatı hükmü var mı?
- Faiz sabit mi değişken mi?
- Kalan vade 36 ayın altında mı üstünde mi?
- Kredi bağlantılı sigorta primi peşin mi ödendi?
- İpotek kaldırma işlemi için banka yazısı alındı mı?
Sık sorulanlar
Banka erken kapamada dosya masrafı alabilir mi?
Kanun, erken ödemede yalnızca konut kredileri için belirli sınırlar içinde erken ödeme tazminatına izin verir. Bunun dışındaki adlarla alınan ek bedellerin hukuka uygunluğu ayrıca değerlendirilmelidir.
Kredi bağlantılı hayat sigortasının parası iade edilir mi?
Kredi erken kapatıldığında, peşin ödenmiş sigorta priminin kalan süreye ilişkin kısmının iadesi istenebilir.
Taşıt kredisinde erken ödeme tazminatı var mı?
Taşıt kredisi tüketici kredisi niteliğindedir; kanunda erken ödeme tazminatı öngörülmemiştir. Banka, erken ödenen tutara göre faiz ve maliyetlerde indirim yapmalıdır.
Ticari kredilerde de aynı kurallar geçerli mi?
Hayır. Ticari kredilerde erken ödeme koşulları sözleşmeye göre belirlenir; tüketici mevzuatındaki sınırlamalar uygulanmaz.
